"따로 하면 손해, 합치면 보너스" 5060 맞벌이 부부 절세 시뮬레이션
단순히 연봉 높은 사람에게 몰아주는 것이 정답일까요? 의료비, 부모님 공제, 신용카드까지! 가구 전체의 환급금을 극대화하는 맞벌이 전용 필승 전략을 공개합니다.
대한민국의 많은 50대 부부가 맞벌이를 유지하며 노후를 준비하고 있습니다. 하지만 연말정산 시즌이 되면 각자 회사 시스템에 입력하기 바빠 부부 전체의 이득을 놓치는 경우가 많습니다.
맞벌이 부부의 연말정산은 '누가 공제받느냐'에 따라 가구 전체 환급금이 수십만 원에서 백만 원 단위까지 차이 날 수 있습니다. 오늘 그 공식과 시뮬레이션 방법을 완벽히 정리해 드립니다.
1. 기본 원칙: 소득공제는 고소득자, 의료비는 저소득자?
가장 대중적인 공식이지만, 100% 정답은 아닙니다. 항목의 성격을 먼저 이해해야 합니다.
- 소득공제(인적공제, 주담대 이자 등): 세율 구간을 낮춰주므로 소득이 높은 배우자가 받는 것이 유리합니다.
- 세액공제(보장성 보험료, 연금저축 등): 지출액의 일정 %를 빼주는 것이라 소득에 상관없이 효과가 비슷하지만, 결정세액이 0원이 되지 않도록 배분해야 합니다.
2. 부모님과 자녀, 누구 밑으로 넣을까?
부모님 인적공제는 1인당 150만 원의 큰 금액입니다. 만약 남편의 세율이 24%이고 아내의 세율이 15%라면, 남편이 공제받을 때 약 13만 원 이상 더 돌려받습니다.
💡 꿀팁: 자녀 교육비나 부모님 의료비 공제를 받으려면, 해당 가족을 기본공제 대상자로 올린 사람만 신청할 수 있습니다. 무조건 인적공제만 따지지 말고, 그에 딸린 교육비·의료비 지출액까지 합쳐서 계산해야 합니다.
3. 의료비 몰아주기: 소득 낮은 쪽이 유리한 이유
의료비는 총급여의 3%를 초과해야 공제가 시작됩니다. 급여가 낮은 배우자는 이 3% 문턱이 낮기 때문에 공제 대상 금액이 더 커집니다.
가족 전체 의료비가 200만 원이라면, 남편은 공제를 한 푼도 못 받지만 아내는 80만 원에 대해 공제를 받을 수 있습니다.
4. 신용카드 사용액, 25%의 벽을 넘겨라
신용카드 역시 총급여의 25%를 넘어야 공제가 됩니다. 연봉 차이가 크다면 소득이 낮은 배우자의 카드를 집중적으로 사용하여 문턱을 먼저 넘기는 것이 유리할 수 있습니다.
5. 국세청 '편리한 연말정산' 시뮬레이션 활용법
머리 아프게 직접 계산할 필요 없습니다. 국세청 홈택스의 '맞벌이 부부 절세 안내' 서비스를 이용하면 클릭 몇 번으로 부부의 최적 공제 조합을 찾아줍니다.
⚠️ 주의사항: 주택담보대출 이자 상환액은 명의자와 차입자가 같아야 하므로 몰아주기가 불가능합니다. 6번 글의 내용을 다시 확인해 보세요.